Чем МФО отличается от МФК и МКК

Все МФК МФО и МКК относятся к обширной структуре компаний, которая занимается коммерческой деятельность на территории Российской Федерации. Каждый из этих субъектов можно именовать юридическими лицами, микрофинансовыми организациями и небанковскими компании. На рынке финансирования такие организации ведут предпринимательскую деятельность – выдают микрозаймы или микрокредиты гражданам и другим компаниям.

Все МФО объединяются по способам обеспечения договоров – они выдают денежные средства на условиях возмездного процентного соглашения, но по упрощенной системе проверки потенциальных заемщиков.

В отличие от банков, микрофинансовые организации не проверяют официальное трудоустройство или регламентированный задекларированный доход лиц. Кроме того, большой популярностью на рынке пользуются компании, выдающие займы через Интернет на карту.

МФО – структура, назначение и определение

Сегодня все МФО можно условно разделить на три разных вида:

  1. МФО – сами микрофинансовые организации;
  2. МКК – микрокредитные компании;
  3. МФК – микрофинансовые компании.

Все компании обязуются осуществлять легальную деятельность на основании специального надзорного документа – индивидуальной присвоенной лицензии. Лицензированием компаний и контролем за их деятельностью занимается главный финансовый орган страны – Центральный Банк России. В его полномочия также входит и реорганизация компаний, и изъятие лицензий.

Как определяет различие закон

Микрофинансовые компании получили функциональное расхождение с 2017 года, когда в силу вступили изменения для ФЗ № 151-ФЗ. Изменения произошли с целью создания более прозрачной и безопасной среды в сфере микрофинансирования. Все нелицензированные компании были вынуждены завершить свою деятельность и понести наказание.

МФО, ставшие микрофинансовыми компаниями, получили предельный минимум для уставного капитала. Каждая МФК должна предоставить минимум 70 миллионов уставного капитала. Компании получили и некоторые привилегии – возможность кредитовать граждан без ограничений до 1 миллиона рублей, возможность получать вклады в организацию от граждан, но только до 1,5 миллионов рублей с одного физического лица. На вклады от других организаций такое ограничение не распространяется.

Микрокредитные компании могут вступать в микрофинансовую деятельность без регламента к уставному капиталу. Ограничения коснулись только предоставления микрокредитов – до полумиллиона гражданам и не более 3 миллионов для компаний и предпринимателей в статусе индивидуальных. Получать стороннее финансирование от любых лиц категорически запрещено. Главным отличием закон определил характер осуществления деятельности. Микрофинансовые компании свободны в дистанционном обслуживании. Достаточно создать безопасный лицензированный сайт с модерацией, чтобы выдавать денежные средства лицам по их платежным реквизитам. Проверка также может осуществляться дистанционно – заемщикам предоставляется право заполнить анкету с загрузкой документов.

Микрокредитные компании вправе заниматься предпринимательской деятельностью только в формате оффлайн. Каждый заемщик посещает офис, заполняет заявку и получает бумажный экземпляр договора лично в руки.

Как отличия компаний повлияли на заемщика

Целью создания отличий стало определение легальной и безопасной среды для заемщиков с любыми возможностями. Микрофинансирование стало тщательнее проверять клиентов с плохой кредитной историей, однако, на процент одобрений это не повлияло.

Центральный Банк стал тщательнее регулировать действия нелегальных МФО. Повлияли на всю микрофинансовую среду:

  1. Огромная доля МФО перестала функционировать;
  2. Минимальный процент МФО смог предоставить капитал в 70 миллионов и стал МФК;
  3. ·На рынке страны действуют только законные МФО, лицензию которых всегда можно проверить на сайте ЦБ РФ;
  4. Новые МФО должны обеспечить свою деятельность по широкому регламенту требований.

Главное изменение коснулось и заемщиков – теперь клиенты могут спокойно обращаться в МФО и знать, что все условия прозрачны и безопасны для граждан. По закону на 2021 год процентная ставка для каждого микрозайма колеблется в пределе от 0 до 1% в день.

Как отличия повлияли на микрофинансовую деятельность?

Все детали деятельности и организационных правомочий закрепляются в ФЗ № 151-ФЗ. Главным образом принципы деятельности включают в себя:

  • Заемщик обращается в МФО любым удобным ему способом. Перед тем, как клиент получит деньги, ему будут разъяснены все условия договора, сроки возврата, а также его основные права и обязанности;
  • Как только клиент получит одобрение по отправленной заявке, между ним и займодавцем (или кредитором) будет заключен договор займа;
  • Клиент подписывает договор или отправляет код-подтверждение от МФО;
  • После подписания договора он может получить денежные средства обусловленным способом – на карту, счет, кошелек или наличными.

Заемщик должен вернуть заемные средства в срок, который был определен в подписанном договоре. Как только обязательственная часть подойдет к концу, заемщик получит новое положительное сведение в личной кредитной истории. Этот аспект осуществим, если МФО сотрудничает с Бюро кредитных историй.

Вернуться нaзaд
Получить дeньги